نحوه محاسبه پرداخت وام در اکسل با تابع PMT

آیا وام دارید و می خواهید از پرداخت های ماهانه خود مطلع شوید؟ در اینجا نحوه استفاده از تابع PMT در اکسل برای محاسبه آسان پرداخت های خود آورده شده است.

درک تعهدات شما در دنیای مالی بسیار مهم است. چه صاحب کسب و کار، دانشجو، یا کسی که به دنبال خرید چیزی هستید، دانستن نحوه محاسبه پرداخت های وام خود می تواند بازی را تغییر دهد.

مایکروسافت اکسل یک ابزار ساده برای آسان کردن این کار ارائه می دهد: تابع PMT. این تابع به شما امکان می دهد پرداخت های ماهانه برای یک وام را محاسبه کنید و تصمیمات مالی عاقلانه بگیرید.

تابع PMT در اکسل

درک پیچیدگی های پرداخت وام، مانند میزان پرداخت ماهانه یا سالانه، می تواند دلهره آور باشد. مایکروسافت اکسل یک پلت فرم قدرتمند برای تجزیه و تحلیل مالی است و تابع PMT ابزاری است که محاسبه پرداخت وام را ساده می کند.

تابع PMT یک تابع مالی در اکسل است که مبلغ پرداخت دوره ای برای یک وام یا سرمایه گذاری را برمی گرداند. PMT فرض می کند که پرداخت ها و نرخ بهره ثابت هستند. اگرچه می‌توانید از PMT هم برای حساب‌های پس‌انداز و هم برای وام استفاده کنید، ما در اینجا بر روی وام‌ها تمرکز می‌کنیم. نحو برای PMT به شرح زیر است:

=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

جایی که:

نرخ، نرخ بهره وام برای هر دوره است.
nper تعداد کل دوره های پرداخت است.
pv (ارزش فعلی) مبلغ اصلی است.
fv (مقدار آینده) یک آرگومان اختیاری است که معمولاً برای وام ها خالی می ماند یا روی 0 تنظیم می شود.
نوع نیز اختیاری است، که نشان می دهد چه زمانی پرداخت ها سررسید است (0 = پایان دوره، 1 = شروع دوره).

تابع PMT تنها زمانی نتایج دقیقی را ارائه می دهد که مقادیر نرخ و nper در یک دوره باشند. برای مثال، اگر تعداد پرداخت‌های ماهانه را در NPER وارد کرده‌اید، باید سود ماهانه را برای آرگومان نرخ وارد کنید.

مطلب مرتبط: نحوه استفاده از حلقه Do-While در Excel VBA

در مورد وام، PV یا ارزش فعلی معادل منفی مبلغ وام است. مقادیر PMT مثبت به PV منفی اضافه می شود تا زمانی که برابر با صفر شود. از آنجایی که هدف بازپرداخت وام است، در صورت خالی ماندن، FV یا ارزش آتی به طور پیش‌فرض روی صفر تنظیم می‌شود. بهتر است آرگومان نهایی، تایپ، را نیز خالی بگذارید. اکثر بانک ها پرداخت ها را در پایان دوره های پرداخت انجام می دهند، که در صورت خالی بودن نوع، گزینه پیش فرض است.

نحوه استفاده از PMT برای محاسبه پرداخت وام

می‌توانید از PMT برای محاسبه میزان پرداخت‌های دوره در هر سری پرداخت، از جمله وام استفاده کنید. در حالی که PMT مبلغ پرداختی را به تنهایی باز می گرداند، با برخی فرمول ها و ترفندهای ساده، می تواند به شما در محاسبه سایر مقادیر روشنگر نیز کمک کند.

با توجه به اینکه PMT چند آرگومان می گیرد، بهتر است به جای وارد کردن مستقیم مقادیر در تابع، آرگومان های PMT را در سلول های جداگانه وارد کنید و به سلول ها ارجاع دهید.

بیایید با مثال ساده در صفحه گسترده بالا شروع کنیم. فرض کنید می خواهید یک وام 15000 دلاری با بهره سالانه 10 درصدی که طی پنج سال پرداخت می شود، بگیرید. سود و پرداخت ها در پایان هر دوره (ماه) سررسید است، و می خواهید بفهمید که هر ماه چقدر باید پرداخت کنید.

اولین گام در اینجا کشف آرگومان های PMT است. در این مثال، PV برای مبلغ وام منفی (15000- دلار)، نرخ بهره نرخ ماهانه (10%/12) و تعداد پرداخت ها 60 ماه معادل پنج سال خواهد بود.

هنگامی که استدلال ها را کشف کردید، می توانید به سرعت پرداخت های وام را با تابع PMT محاسبه کنید.

=PMT(B2/12, D2, A2)

خالی گذاشتن FV و تایپ در این فرمول، هر دو را صفر می کند، که برای ما مناسب است. می‌توانید با ارزش‌ها بازی کنید تا ببینید چگونه بر پرداخت‌ها تأثیر می‌گذارند.

مطلب مرتبط: ETF بلاک چین چیست؟

مجموع پرداخت های وام را محاسبه کنید

ارزش PMT تمام بینشی نیست که می توانید در مورد وام خود دریافت کنید. یک فرمول ساده می تواند به شما کمک کند تصویر واضح تری داشته باشید. فرمول زیر کل مبلغی را که در طول عمر وام پرداخت می کنید تعیین می کند:

=C2*D2

این فرمول مقدار PMT را با NPER ضرب می کند. به عبارت ساده‌تر، این مبلغ پرداخت ثابت ضرب در تعداد پرداخت‌ها است که در نتیجه کل مبلغی است که پرداخت می‌کنید.

کل سود وام را محاسبه کنید

یک بینش مفید دیگر، سود کل وام است. این به شما کمک می کند تا ببینید علاوه بر مبلغ وام، چقدر به بانک می پردازید.

=C4-ABS(A2)

این فرمول کل پرداختی وام را از مبلغ وام کم می کند. توجه داشته باشید که از آنجایی که مبلغ وام منفی است، فرمول از تابع ABS برای بدست آوردن مقدار مطلق سلول استفاده می کند.

استفاده از Goal Seek با PMT در اکسل

تاکنون از PMT برای تعیین مبلغ پرداخت دوره ای وام استفاده کرده اید. با این حال، گاهی اوقات ممکن است مقدار PMT خاصی را در ذهن داشته باشید، مثلاً 500 دلار در ماه برای یک وام 15000 دلاری. در چنین مواردی می توانید از تابع PMT به همراه ویژگی Goal Seek اکسل برای تعیین آرگومان هایی که منجر به PMT مورد نظر می شود استفاده کنید.

این روش به شما این امکان را می دهد تا به طور خودکار آرگومان های مختلف را تنظیم کنید تا زمانی که به هدفی که برای PMT در نظر دارید برسید. در اینجا نحوه انجام این کار آمده است:

عملکرد PMT خود را تنظیم کنید.
به تب Data رفته و از گروه Forecast What-If Analysis را انتخاب کنید.
جستجوی هدف را انتخاب کنید.
در کادر Set Cell، سلولی را با عملکرد PMT خود انتخاب کنید.
در کادر To value، پرداخت ماهانه مورد نظر را وارد کنید.
در کادر با تغییر سلول، متغیری را که می‌خواهید تنظیم کنید (به عنوان مثال، نرخ بهره) انتخاب کنید.
روی OK کلیک کنید.

مطلب مرتبط: نحوه ایجاد جداول محوری به سبک اکسل در پایتون با 5 خط کد را بیاموزید

اکسل اکنون مقادیر مختلفی را برای سلول های در حال تغییر امتحان می کند تا زمانی که به هدف PMT برسد. همچنین می‌توانید Goal Seek را برای تغییر چندین سلول (به عنوان مثال، نرخ بهره و مدت وام) برای رسیدن به هدف PMT تنظیم کنید.

اگر قبلاً کل پرداخت و سود کل وام را تعیین کرده اید، می توانید از آنها به عنوان سلول هدف برای جستجوی هدف استفاده کنید. با این حال، مهم است که از Goal Seek درخواست نکنید که مقدار PMT را مستقیماً تغییر دهد، زیرا فرمول را بازنویسی می کند. می توانید مدت و نرخ وام را مانند قبل تغییر دهید.

اگر می‌خواهید نرخ بهره را تعیین کنید، می‌توانید از تابع RATE اکسل برای محاسبه سریع آن استفاده کنید. توجه داشته باشید که تابع RATE یک نرخ بهره ثابت را برمی گرداند. شما باید یک ماشین حساب برای منافع مرکب ایجاد کنید.

پیمایش وام ها با PMT اکسل

درک تعهدات مالی شما در محیط اقتصادی پرشتاب امروزی بسیار مهم است. با عملکرد PMT اکسل، شما یک ابزار قدرتمند برای پیمایش پیچیدگی های پرداخت وام دارید.

چه در حال برنامه‌ریزی برای وام مسکن، وام خودرو یا هر تعهد مالی دیگری باشید، عملکرد PMT، همراه با سایر ویژگی‌های Excel مانند Goal Seek، می‌تواند وضوح و اطمینان را در تصمیم‌گیری‌های مالی شما فراهم کند. قدرت اکسل را در آغوش بگیرید و آینده مالی خود را کنترل کنید.