انطباق با ارزهای دیجیتال چیست و چرا اهمیت دارد؟

Crypto عالی است، اما نیاز به مقرراتی دارد تا برای همه کاربران ایمن باشد.

ظهور کریپتوکارنسی به طور گسترده به عنوان یکی از بزرگترین تغییر دهنده های بازی در قرن بیست و یکم در نظر گرفته می شود. گستردگی جهانی و ساختار غیرمتمرکز آن، آن را به یک سیستم مالی نوآورانه تبدیل می‌کند که پتانسیل آن را دارد که رویه‌ها را در بخش مالی تغییر دهد و به مردم کنترل بیشتری بر پول خود بدهد.

با این حال، نیاز به مقابله با برخی نگرانی‌ها و چالش‌ها وجود دارد – یکی از راه‌های انجام این کار استفاده از انطباق با ارزهای دیجیتال است.

انطباق با ارزهای دیجیتال چیست؟

ارز دیجیتال برای مبارزه با چالش های سیستم مالی سنتی ایجاد شد. با این حال، رمزنگاری کامل نیست و سوابق متعددی از تراکنش‌های جعلی، جرایم سایبری کریپتو و سوء استفاده غیرقانونی از دارایی‌های دیجیتال وجود دارد. در نتیجه، دولت ها و رگولاتورها برای جلوگیری از این جنایات، انطباق ارزهای دیجیتال را طراحی کردند.

انطباق با ارزهای دیجیتال تضمین می کند که سرمایه گذاران و شرکت های رمزنگاری استانداردها و مقررات خاصی را برای بررسی فعالیت های کلاهبرداران مالی و مجرمان سایبری رعایت می کنند. این قوانین و استانداردها برای سوله های رمزنگاری مختلف متفاوت است. با این حال، هدف استانداردهای انطباق، کاهش تقلب در رمزارزها است.

برخی از مؤلفه‌های انطباق با ارزهای دیجیتال عبارتند از: ضد پولشویی (AML)، کسب و کار خود (KYB)، شناخت مشتری (KYC)، شناخت تراکنش‌های خود (KYT)، مالیات، و بررسی دقیق مشتری (CDD).

3 عنصر کلیدی انطباق در ارزهای دیجیتال

در اینجا مروری بر سه مولفه ضروری انطباق با ارزهای دیجیتال است.

1. مقررات مبارزه با پولشویی (AML).

در کریپتو، مقررات AML از استفاده از خدمات نگهبان و مبادلات ارزهای دیجیتال برای فعالیت های پولشویی جلوگیری می کند. این سیاست ها، قوانین و قوانین مجرمان سایبری را از تبدیل توکن ها و دارایی های رمزنگاری غیرقانونی به پول نقد باز می دارند.

گروه ویژه اقدام مالی (FATF) استانداردهای جهانی قانون مبارزه با پولشویی را تعیین می کند. در سال 2014، FATF دستورالعمل به روز شده رمزارز AML خود را منتشر کرد [PDF]. سپس، سایر نهادهای نظارتی، از جمله کمیسیون اروپا و شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN)، اکثر مقررات AML FATF را یکپارچه کردند.

صرافی‌های ارزهای دیجیتال، پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi)، صادرکنندگان استیبل کوین و بهترین بازارهای NFT این مقررات AML را اجرا می‌کنند. آنها بررسی، نظارت، و تلاش برای خنثی کردن هر گونه تراکنش مشکوکی که می تواند با تامین مالی تروریسم یا پولشویی مرتبط باشد، خنثی کند.

اینها برخی از مقررات AML هستند:

• همه ارزهای دیجیتال باید از انطباق با KYC رمزنگاری به روشی مبتنی بر ریسک استفاده کنند. افرادی که پروفایل پرخطر دارند باید پروتکل‌های سخت‌تر انطباق با رمزنگاری KYC را انجام دهند، در حالی که افرادی که پروفایل کم‌خطر دارند می‌توانند پروتکل‌های KYC سبک‌تری را انجام دهند.
• صرافی های کریپتو باید مشتریان را به طور منظم رصد کنند.
• مشتریان نمی توانند افراد در معرض سیاسی (PEP) باشند.
• برای اطمینان از اینکه مشتریان تحریم های بین المللی ندارند، باید غربالگری منظم انجام شود.

2. مشتری خود را بشناسید

قوانین مشتری خود را بشناسید (KYC) مستلزم آن است که پلتفرم‌های متمرکز ارزهای دیجیتال مشتریان تازه ثبت‌نام شده را شناسایی و تأیید کنند. این به مؤسسه ارزهای دیجیتال اجازه می‌دهد تا میزان خطری که مشتری از نظر جرایم مالی و سایبری ایجاد می‌کند، ارزیابی کند. صرافی بدون KYC یکی از چندین نشانه پلتفرم ارزهای دیجیتال ماهی است.

در طول فرآیند تأیید، موسسات ارزهای دیجیتال اطلاعات شناسایی شخصی کاربران (PII) را جمع آوری و ذخیره می کنند. سپس آنها را برای از بین بردن خطرات مورد بررسی قرار می دهند.

در نهایت، این پلتفرم‌ها هویت افراد را در پایگاه‌های اطلاعاتی رسمی با اطلاعات افراد تحریم شده و افراد متعرض سیاسی تایید می‌کنند.

هنگامی که مشتریان بدون ریسک اعلام شدند، برای انجام فعالیت‌ها در پلتفرم کریپتو دسترسی پیدا می‌کنند. KYC در کریپتو به جلوگیری از فعالیت های مجرمانه مانند پولشویی، فرار مالیاتی و تامین مالی تروریسم کمک می کند.

3. کسب و کار خود را بشناسید

کسب و کار خود را بدانید (KYB) یک ساختار سازگار با رمزنگاری مشابه KYC است. تنها تفاوت این است که KYC برای افراد است و KYB برای مشاغل کریپتو.

با KYB، کسب‌وکارهای رمزنگاری به طور قانونی اطلاعات مشتریان و شرکای خود را به دست می‌آورند. در طی این فرآیند، اطلاعات مربوط به مالک ذینفع نهایی (UBO) کسب و کار جمع‌آوری می‌شود، شرکا و مشتریان بالقوه تأیید می‌شوند و تصمیم‌گیرندگان، مدیران، سهامداران با بیش از 25 درصد کل سهام و ذینفعان در طول دوره تأیید می‌شوند. روند.

کسب‌وکارهای رمزارز همچنین باید منبع درآمد مدیران و صاحبان کسب‌وکار و اینکه آیا آنها افرادی در معرض سیاسی هستند یا در فهرست تحریم‌ها قرار دارند را تأیید کنند. به طور معمول، این مشاغل باید شرح مفصلی از کلیه فعالیت های خود، میانگین گردش مالی سالانه و ماهانه و سایر اطلاعات قانونی لازم را ارائه دهند.

چه مقرراتی بر ارزهای دیجیتال حاکم است؟

مناطق مختلف جهان نهادهای نظارتی خود را دارند. برخی از مقررات مشابه هستند، در حالی که برخی دیگر متفاوت هستند. در اینجا چند مقررات حاکم بر ارزهای دیجیتال وجود دارد.

شبکه اجرای جرایم مالی

از آنجا که ارزهای رمزنگاری شده نوعی پول هستند، شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) الزام می کند که آنها تابع مقررات باشند. FinCEN مجوزهای ارائه دهندگان خدمات رمزنگاری را ارائه می دهد. شبکه ایجاب می کند که پروتکل های انطباق AML را اجرا کنند و به طور منظم سوابق رویدادها و تراکنش ها را هنگام ارسال گزارش ها حفظ کنند.

کمیسیون بورس و اوراق بهادار

کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) کریپتوها را به عنوان پول نقد، اوراق بهادار و معادل های نقدی می بیند و بنابراین نیاز به ثبت صرافی های کریپتو دارد. SEC همچنین موظف می‌کند که افرادی که در رمزارزها تراکنش می‌کنند، از مقررات و قوانین اوراق بهادار مناسب SEC پیروی کنند.

کمیسیون معاملات آتی کالا

کمیسیون معاملات آتی کالا (CFTC) توکن‌های کریپتو را مانند طلا و سایر محصولات مالی کالا می‌داند و به همین ترتیب، قوانینی برای تراکنش‌های رمزنگاری دارد.

اهمیت انطباق با ارزهای دیجیتال

انطباق با ارزهای دیجیتال به نفع همه ذینفعان این صنعت، از جمله مشتریان، کسب‌وکارهای رمزنگاری، صرافی‌ها، کیف پول‌ها و متولیان ارزهای دیجیتال است.

1. انطباق با ارزهای دیجیتال به میزان قابل توجهی پول شویی، تامین مالی تروریسم، و سایر جرایم مالی و فعالیت های کلاهبرداری از طریق رمزارز را کاهش داده است.
2. همچنین ریسک‌های قانونی شرکت‌ها را از طریق پروتکل‌های بسیار قوی KYC کاهش می‌دهد.
3. انطباق با ارزهای دیجیتال ثبات بازار ارزهای دیجیتال را افزایش می دهد. بازار کریپتو می تواند با اخبار معاملات ناشناس و مجرمانه تغییر کند و بر قیمت دارایی های کریپتو تأثیر بگذارد.
4. انطباق با ارزهای دیجیتال تصویر واضح تری از خرید و فروش کریپتوها ارائه می دهد.
5. با توجه به حجم عظیم تراکنش های روزانه، انطباق با ارزهای دیجیتال، عملیات یکپارچه را تسهیل می کند.

چالش‌های دستیابی به انطباق با ارزهای دیجیتال

مانند هر نوآوری در حال تکامل، انطباق با ارزهای دیجیتال مملو از چالش‌های متعددی است، از جمله موارد زیر:

1. نمایه های رفتاری مشتریان از قبل موجود کافی نیست. تلاش برای کشف رفتار غیر معمول و معمولی افراد از قبل و از ابتدا بسیار دشوار است.
2. صنعت کریپتو مملو از فناوری‌ها و روندهای دائمی در حال ظهور است. این نیاز دائماً در حال تغییر به روز رسانی مداوم استانداردهای انطباق برای کاهش خطرات پولشویی و کلاهبرداری را ایجاد می کند.
3. طراحی قوانین متناسب با انواع دارایی های رمزنگاری شده دشوار و وقت گیر است. علاوه بر این، مناطق مختلف دارای نهادهای نظارتی متفاوتی هستند، که می تواند چالشی را در مورد تفاوت در مقررات انطباق ایجاد کند.

انطباق کریپتو چندان متفاوت از هنجار نیست

دلیل اصلی ایجاد کریپتوها نیاز به تمرکززدایی و ناشناس بودن در تراکنش های مالی بود. دولت ها و موسسات مالی سنتی بر نحوه استفاده از پول خود از طریق مقررات و مالیات تأثیر می گذارند. با این حال، سیستم رمزگذاری تماماً کامل نیست.

انطباق رمزنگاری به دنبال رفع جنبه‌های منفی دارایی‌های دیجیتال است، اما به نظر می‌رسد که هدف اصلی ارزهای دیجیتال با انطباق با رمزنگاری شکست خورده است. در حالی که تلاش می‌کنید صنعت کریپتو را کامل کنید، انطباق با کریپتو به دنبال کنترل و تأثیرگذاری بر نحوه استفاده شما از دارایی‌های دیجیتال است.

منبع مقاله