اگر خودروی شما کل یا دزدیده شده باشد، بیمه GAP پوشش بیشتری فراتر از یک بیمه نامه استاندارد ارائه می کند. ما توضیح خواهیم داد که آیا ارزش خرید دارد یا خیر.
وسایل نقلیه الکتریکی مزایای زیادی نسبت به وسایل نقلیه ICE (موتور احتراق داخلی) دارند، از جمله تجربه رانندگی آرام تر و بهتر بودن برای محیط زیست. اما خودروهای برقی در تصادف عملکرد تقریباً یکسانی دارند.
اگر خودروی برقی دارید، انتخاب بیمه شما مهم است. برخی از انواع بیمه یک الزام قانونی هستند، در حالی که برخی دیگر به سادگی از موجودی بانک شما در برابر ضررهای غیرضروری محافظت می کنند. یکی از انواع بیمه ای که بسیاری از افراد از آن غافل هستند، بیمه حفاظت از دارایی تضمین شده (GAP) است.
بیایید بررسی کنیم که بیمه GAP چیست و آیا برای خودروی برقی خود به آن نیاز دارید یا خیر.
بیمه GAP چیست؟
بیمه GAP نوعی بیمه اختیاری است که برای محافظت از شما در صورت دزدیده شدن یا دزدیده شدن خودرو طراحی شده است. این مابه التفاوت بین ارزش فعلی خودروی شما و آنچه در وام یا اجاره خود بدهی دارید (یا آنچه در ابتدا برای ماشین پرداخت کرده اید.) بدون بیمه GAP، مابه التفاوت را پرداخت می کنید. با بیمه GAP، شرکت بیمه شما این کار را انجام می دهد.
بیمه GAP چگونه کار می کند؟
برای درک بیمه GAP، لازم است ابتدا به بیمه جامع نگاهی بیندازیم. اگر خودروی شما کل یا دزدیده شده باشد، بیمه جامع ارزش واقعی بازار خودروی شما را بلافاصله قبل از وقوع آن به شما پرداخت می کند.
در برخی موارد، این کافی است. با این حال، اگر شما اجاره می کنید یا هنوز وام خودرو دارید، ممکن است مبلغی که دریافت می کنید کافی نباشد. این آسان است که در نهایت کمتر از آنچه بدهی دارید دریافت کنید و سپس مجبور شوید یک ماشین جدید بخرید در حالی که هنوز ماشین قبلی را پرداخت می کنید.
بیمه GAP با پرداخت مابه التفاوت از این نتیجه محافظت می کند. در اینجا یک مثال است:
- شما یک خودرو با ارزش واقعی بازار 20000 دلار و وام خودرو به ارزش 25000 دلار دارید.
- شما درگیر تصادف شده اید و ماشین شما کلنگ زنی می شود یا ماشین شما دزدیده می شود.
- شما می توانید 20000 دلار از ارائه دهنده بیمه جامع خود، منهای فرانشیز خود، مطالبه کنید.
- ارائه دهنده بیمه GAP شما 5000 دلار به شما می پردازد.
چه چیزی در بیمه GAP گنجانده نشده است؟
فقط در صورتی می توانید بیمه GAP را درخواست کنید که خودروی شما کل یا دزدیده شود. در هیچ شرایط دیگری پرداخت نمی شود.
بیمه GAP فرانشیز شما را پوشش نمی دهد. بنابراین، اگر خودروی شما کل است، بیمه GAP هزینه را به طور کامل پوشش نمی دهد. همچنین در خرید خودروی جدید به شما کمکی نمی کند، بنابراین همچنان به پیش پرداخت نیاز دارید.
بیمه GAP همچنین هیچ یک از هزینه های اضافی مرتبط با وام یا اجاره خودرو شما را پوشش نمی دهد. اگر سپرده پرداخت کرده باشید یا گارانتی تمدید شده خریداری کرده باشید، بیمه GAP آنها را بازپرداخت نمی کند. همچنین هزینه‌های تاخیر یا جریمه‌های مرتبط با وام یا اجاره شما را پوشش نمی‌دهد.
آیا صاحبان خودروهای برقی به بیمه GAP نیاز دارند؟
اگر یک خودروی برقی دارید، نیاز به بیمه GAP بستگی به تفاوت بین ارزش خودروی شما و میزان بدهی شما به آن دارد.
اگر ارزش خودروی شما بیشتر از بدهی شما باشد، بیمه GAP نباید خریداری شود. همچنین در صورتی که تفاوت جزئی باشد به بیمه GAP نیاز دارید یا مبلغی است که می توانید به راحتی پرداخت کنید نیز قابل بحث است.
بیمه GAP باید زمانی خریداری شود که ارزش خودروی شما به میزان قابل توجهی کمتر از بدهی شما باشد. این سناریو ممکن است به دلایل مختلفی رخ دهد:
- شما کمتر از 20 درصد را پایین می‌آورید: اگر پیش‌پرداخت زیادی نداشته‌اید، به راحتی می‌توانید وامی دریافت کنید که از ارزش خودرویتان بیشتر است.
- خودروی شما به سرعت مستهلک می شود: برخی خودروها سریعتر از سایرین مستهلک می شوند و این می تواند بر اهمیت بیمه GAP تأثیر بگذارد.
- شما زیاد رانندگی می کنید: هر چه بیشتر رانندگی کنید، سریعتر استهلاک خودروی شما می شود.
- وام بلندمدت گرفتید: اگر وام بلندمدت خودرو دارید، به احتمال زیاد خودرو شما سریعتر از پرداخت وام مستهلک می شود.
- شما یک اجاره نامه دارید: بسیاری از قراردادهای اجاره، شما را ملزم به خرید بیمه GAP می کنند.
توجه به این نکته مهم است که بیمه GAP از نظر قانونی اختیاری است و بنابراین بخشی از تصمیم به اولویت شخصی بستگی دارد.
برخی افراد حق بیمه کمتری را در اولویت قرار می دهند و ترجیح می دهند اگر برای خودرویشان اتفاقی افتاد از جیب خود پرداخت کنند.
بیمه GAP چقدر است؟
هزینه ای که برای بیمه GAP می پردازید به دلایل مختلفی از جمله مدت زمان و محل خرید آن بستگی دارد. می توانید بیمه GAP را از وام دهنده خود یا از یک شرکت بیمه خریداری کنید.
وام دهندگان اغلب بیمه GAP را با نرخ ثابت حدود 500 دلار می فروشند. این توصیه نمی شود زیرا اغلب گران تر است و چون در وام شما گنجانده شده است، بهره آن را پرداخت خواهید کرد.
شرکت های بیمه معمولاً سالانه حدود 50 دلار کارمزد دریافت می کنند. این اغلب کمتر جواب می دهد زیرا به محض اینکه تفاوت بین ارزش خودرو و وام خودرو شما به اندازه کافی کم شد، می توانید بیمه را لغو کنید.
شایان ذکر است که اگر می خواهید کمترین حق بیمه GAP را داشته باشید، باید GAP و بیمه جامع خود را از همان ارائه دهنده بسته بندی کنید. مانند هر نوع بیمه ای، شما نیز باید قبل از تصمیم گیری، خرید کنید.
آیا خودروهای برقی به انواع دیگری از بیمه نیاز دارند؟
اگر برای اولین بار است که یک خودروی برقی را بیمه می کنید، ممکن است تعجب کنید که آیا سیاست های اضافی لازم است یا خیر. بیمه خودروهای الکتریکی در واقع فرآیندی مشابه با بیمه خودروهای ICE است. تنها تفاوت این است که هزینه بیمه خودروهای برقی بیشتر از ICEها است.
بیمه EV تا حدی گران تر است زیرا خود خودروهای برقی هزینه بیشتری دارند، اما همچنین به دلیل هزینه تعمیرات است. برخی از تعمیرات، مانند تعویض باتری، در برخی موارد ممکن است بیش از 20000 دلار هزینه داشته باشد و این می تواند بر قیمت حق بیمه شما تأثیر بگذارد.
آیا مالکان خودروهای برقی باید برای بیمه GAP پرداخت کنند؟
اینکه آیا به بیمه GAP نیاز دارید بستگی به شرایط شخصی شما دارد. این تنها زمانی مفید است که وام خودرو داشته باشید، و اگر آن وام بزرگتر از ارزش وسیله نقلیه شما باشد. خارج از این، هرگز نتیجه نخواهد داد.
بیمه GAP اغلب برای دارندگان وسایل نقلیه برقی که مبلغ کمی پرداخت کرده اند یا وام بلندمدت دارند منطقی است. همچنین برای خودروهای برقی که به سرعت مستهلک می شوند مفید است.
اهمیت بیمه GAP به وضعیت مالی شما نیز بستگی دارد. اگر می توانید به راحتی وام خود را پرداخت کنید، حتی اگر خودروی شما جمع شده باشد، بیمه GAP اهمیت کمتری دارد.