شما می توانید هزینه کالاهای خود را بعداً پرداخت کنید، اما آیا باید این کار را انجام دهید؟
آیا گاهی اوقات در فروشگاه خرید آنلاین مورد علاقه خود پیمایش می کنید و مواردی را اضافه می کنید که نظر شما را جلب می کند؟ سپس به صفحه تسویه حساب سر بزنید و رونق بگیرید! …. شما (به طور فرضی) ثروت اندکی را خرج کرده اید.
حالا بخشی از شما می خواهد چند مورد را رها کند که تا آخر ماه خراب نشوید. اما، بخش دیگری از شما می‌خواهد همه را حفظ کند و بدون اینکه شما را در معرض خطر شکست قرار دهد، هزینه آنها را بپردازد. اینجاست که «اکنون بخرید، بعداً پرداخت کنید» مفید است – اما چگونه اکنون خرید کنید، بعدا پرداخت کنید، و آیا باید از آن استفاده کنید؟
خرید در حال حاضر، پرداخت بعدا چیست؟
نام گویای همه چیز است. اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید یک طرح پرداخت است که به شما امکان می دهد تقریباً بلافاصله اقلام را خریداری کنید و بعداً هزینه آنها را پرداخت کنید. پرداخت ها معمولاً به صورت اقساطی انجام می شود و در یک دوره توافقی تقسیم می شود.
ریشه‌های آن به سیستم خرید اجاره بازمی‌گردد، جایی که پرداخت‌ها برای خریدهای بزرگ در یک دوره توافق شده توزیع می‌شوند. گزینه پرداخت اکنون بخرید، پرداخت بعداً در بین پلتفرم‌های تجارت الکترونیکی با رتبه برتر بسیار محبوب است که می‌خواهند خرید محصولات خود را برای شما آسان‌تر کنند. در حال حاضر، همراه با چندین روش پرداخت آنلاین امن، اکثر کسب و کارها می‌پذیرند که اکنون خرید کنید، طرح‌های بعدی را با کمک ارائه‌دهنده‌های خرید اکنون، پرداخت بعدا (BNPL) بپردازید.
خرید در حال حاضر، پرداخت بعدا چگونه کار می کند؟
برنامه‌های کاربردی BNPL با خرده‌فروشان و نام‌های تجاری محبوب شریک می‌شوند تا پرداخت‌های اقساطی را هنگام پرداخت در دسترس قرار دهند. مانند کارت های اعتباری، آنها معمولاً نرخ بهره ای را برای پرداخت شما دریافت می کنند. با این حال، برخی از سیستم عامل ها یک دوره بدون بهره برای بازپرداخت ارائه می دهند.
به عنوان مثال، قیمت یک کالا 500 دلار است. با BNPL، شما می توانید مبلغ 100 دلار را برای دریافت کالا پرداخت کنید. موجودی 400 دلاری پس از آن در چهار ماه تقسیم می شود، یعنی هر ماه 100 دلار.
اگر دوره بدون بهره دو ماهه باشد دقیقاً 200 دلار به اضافه هزینه بهره در ماه دوم و سوم پرداخت خواهید کرد.
8 مزایا و معایب استفاده از همین حالا بخرید، بعدا پرداخت کنید
اکنون بخرید، بعداً پرداخت کنید مزایای زیادی دارد، اما برخی از معایب قابل توجهی نیز وجود دارد.
1. حرفه ای: دوره های بدون بهره
پرداخت اقساطی برای یک کالا اغلب گرانتر از پرداخت یکجا است. با این حال، با دوره بدون بهره ارائه شده، می توانید پرداخت ها را تقسیم کنید و کالای خود را بدون هزینه اضافی خریداری کنید.
2. حرفه ای: چک کارت اعتباری آرام
دریافت تاییدیه برای خرید اقلام با برنامه های BNPL آسان تر از گرفتن کارت اعتباری است. این به این دلیل است که برنامه های BNPL بررسی های سختی را روی گزارش اعتباری شما انجام نمی دهند. بلکه آنها گزارش اعتباری شما را بررسی می کنند تا اعتبار شما را بسنجند، و چنین چک هایی تاثیری بر امتیاز اعتباری شما ندارند.
3. حرفه ای: راحت
سهولت و دسترسی که پلتفرم های BNPL ارائه می دهند، قابل انکار نیست. با فشار دادن یک دکمه می توانید یک کالا را خریداری کرده و با سرعت خود هزینه آن را بپردازید.
4. طرفدار: فرآیند بازپرداخت آسان
پرداخت هزینه کالای شما به آسانی خرید آن است. کسر خودکار از حساب شما در سررسید پرداخت انجام می شود. این کار از استرس رفتن به بانک یا پیگیری تاریخ های بازپرداخت برای شروع تراکنش صرفه جویی می کند.
5. منفی: آسان به بدهی
توجه به این نکته مهم است که هر بار که طرح پرداخت را در حال حاضر و پرداخت بعداً انجام می دهید، بدهی ایجاد می کنید که باید بازپرداخت شود. اگرچه ممکن است به نظر برسد که هر ماه فقط مبلغ کمی را برای هر محصول پرداخت می‌کنید، اما اگر برنامه‌های پرداخت بیش از حد BNPL را انجام دهید، اگر نتوانید به سایر تعهدات خود مانند اجاره، وام مسکن، وام مسکن عمل کنید، می‌توانید به راحتی خود را به بدهی وادار کنید. صورت حساب های خانگی، هزینه های مهدکودک و غیره.
6. منفی: نرخ های بهره بالا
برنامه های BNPL دوره های پرداخت بدون بهره را اما برای مدت زمان محدود ارائه می دهند. اگر نتوانید پرداخت خود را قبل از اتمام آن دوره تسویه کنید، باید سود موجودی خود را پرداخت کنید و این نرخ ها ممکن است بالاتر از نرخ های کارت های اعتباری باشد.
7. اشکال: هزینه های پرداخت تاخیر
گاهی اوقات، زندگی اتفاق می افتد، و شما پولی برای قسط خود در سررسید آن ندارید. برنامه‌های BNPL نیز آن را دریافت می‌کنند، اما اگر به توافق اولیه پایبند نباشید، هزینه تأخیر از شما دریافت می‌شود.
این کارمزدها می توانند روی هم جمع شوند و بر امور مالی شما تأثیر بگذارند. بهترین راه برای مقابله با آنها این است که مطمئن شوید پرداخت های خود را به موقع انجام می دهید.
8. منفی: فرصتی برای ایجاد اعتبار وجود ندارد
متأسفانه، پرداخت های به موقع شما برای اقلام با استفاده از برنامه های کاربردی BNPL به امتیاز اعتباری شما کمک نمی کند. این به این دلیل است که اکثر پلتفرم های BNPL مستقل از دفاتر اعتباری کار می کنند و سابقه پرداخت شما را با آنها به اشتراک نمی گذارند.
با این حال، چند مورد تاخیر در پرداخت را به دفاتر اعتباری گزارش می دهند که امتیاز اعتبار فعلی شما را به خطر می اندازد.
4 محبوب ترین ارائه دهندگان اکنون خرید کنید، بعدا پرداخت کنید
اکنون ارائه دهندگان متعددی برای خرید وجود دارد، اما در اینجا چهار سرویس محبوب BNPL وجود دارد که می توانید از آنها برای به دست آوردن کنترل بیشتر بر امور مالی خود استفاده کنید.
1. Paypal Later
پی پال یک پلت فرم پرداخت محبوب در میان نام های تجاری معروف و کسب و کارهای کوچک است. از این رو، استفاده از آنها به عنوان یک برنامه BNPL تضمین می کند که می توانید تقریباً از هر کجا خرید کنید.
PayPal Later، متفاوت از اعتبار Paypal، در هر مکانی که PayPal در دسترس باشد در دسترس است. با این حال، شما فقط می توانید از آن به صورت آنلاین استفاده کنید زیرا در فروشگاه ها در دسترس نیست.
پرداخت‌های تقسیم‌شده به چهار قسط (“پرداخت در 4”) بدون بهره است، در حالی که “پرداخت ماهانه” کارمزد بهره دریافت می‌کند (که بین کاربران متفاوت است). شما می توانید پرداخت های ماهانه را تا 24 ماه تقسیم کنید.
2. پس از پرداخت
Afterpay یکی دیگر از پلتفرم های محبوب BNPL است که به شما امکان می دهد سرعت خرید کالای خود را تعیین کنید. کلیه پرداخت های تسویه شده در چهار قسط یا کمتر بدون بهره است. می توان آن را برای پرداخت های درون فروشگاهی مانند Apple Pay و Google Wallet به کیف پول های دیجیتال شما اضافه کرد.
Afterpay برای کاربران استرالیا، کانادا، نیوزلند، فرانسه، اسپانیا، ایتالیا و ایالات متحده در دسترس است.
3. تأیید کنید
Affirm تعداد زیادی کاربر دارد و آنها امکان پرداخت را در سایت‌های تسویه‌حساب تجارت الکترونیک و در فروشگاه می‌دهند.
Affirm به شما این امکان را می دهد که ببینید برای خرید در چهار قسط بدون بهره، شش اقساط ماهانه به اضافه سود و 12 اقساط ماهانه به اضافه سود چقدر می پردازید.
برای کاربران استرالیا، کانادا و ایالات متحده در دسترس است.
4. کلارنا
Klarna یکی از محبوب‌ترین سرویس‌های خرید در حال حاضر، پرداخت در آینده در جهان است و به شما امکان می‌دهد پرداخت‌های درون فروشگاهی را به‌صورت آنلاین با اپلیکیشن موبایل و از طریق مرورگر وب انجام دهید. پس از سپرده اولیه شما، موجودی به سه پرداخت مساوی طی شش هفته بدون بهره تقسیم می شود.
هزینه تأخیر Klarna 25٪ از قسط شما محدود شده است. برای کاربران بیش از 30 کشور در دسترس است.
نکاتی در مورد نحوه استفاده «اکنون بخرید، بعداً بپردازید» (بدون بدهی)
پلتفرم های BNPL یک راه عالی برای به دست آوردن کنترل بیشتر بر امور مالی شما هستند. با این حال، هنگام استفاده از این برنامه ها باید به نکاتی توجه کرد.
- اعتبار حساب خود را حفظ کنید: پرداخت‌های شما در دوره‌ای به مدت یک سال تقسیم می‌شوند و می‌توانید در هر زمانی پول را دریافت کنید. اطمینان حاصل کنید که همیشه برای این پرداخت ها پول در حساب خود دارید تا از هزینه های تاخیر و گزارش به دفاتر اعتباری جلوگیری کنید.
- حداقل خرید: به احتمال زیاد هیجان شما باعث می شود چندین کالا را همزمان خریداری کنید زیرا می توانید پرداخت اولیه را بپردازید. با این حال، این می تواند به سرعت با پیگیری چندین تاریخ سررسید گیج کننده شود. و شما این خطر را دارید که بخش زیادی از پول خود را برای پرداخت اقلام برای هفته های آینده خرج کنید.
- درک نحوه خرید اکنون، پرداخت بعدا کار می کند: باید بدانید که ارائه دهنده BNPL شما چگونه کار می کند، پرداخت ها چگونه توزیع می شود، نرخ های بهره و هزینه های تاخیر احتمالی مربوط به خرید در پلت فرم آنها.
- بودجه: اکنون بخرید، طرح‌های پرداخت بعداً عالی به نظر می‌رسند، اما فقط زمانی مفید هستند که هنوز در حد توان خود زندگی کنید. بودجه ای از جمله پرداخت های BNPL خود ایجاد کنید و ببینید که چگونه خروجی های ماهانه جدید شما بر درآمدهای شما تأثیر می گذارد.
اکنون بخرید، بعداً در مقابل کارت های اعتباری پرداخت کنید: کدام را باید استفاده کنید؟
برنامه‌ها و کارت‌های اعتباری BNPL همان وعده را به شما می‌فروشند: توانایی خرید یک مورد در حال حاضر و پرداخت هزینه آن بعدا. پس چرا یکی را بر دیگری انتخاب کنیم؟
کارت‌های اعتباری با داشتن فرآیند تأیید عمیق‌تر، مزایای متعددی مانند افزایش محدودیت اعتبار در طول زمان و حمایت از مصرف‌کننده را ارائه می‌کنند. اکنون بخرید، پلتفرم‌های پرداخت بعداً این ویژگی‌ها را ارائه نمی‌دهند. برنامه های BNPL سریعتر و راحت تر هستند، اما نرخ بهره آنها بالا است.
عواملی که هنگام تصمیم گیری بین کارت اعتباری یا برنامه BNPL باید در نظر گرفته شوند عبارتند از:
- مبلغ خرید
- دوره بازپرداخت
- بهره قابل پرداخت
- تاثیر احتمالی بر امتیاز اعتباری
فراموش نکنید که پرداخت نکردن با کارت اعتباری یا خرید در حال حاضر، می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد و به شانس شما برای تضمین سایر وام‌ها در آینده آسیب برساند.
گرفتار بدهی نشوید
چه بخواهید از پس آن بربیایید و چه بخواهید پولی به دست آورید، خوب است بدانید که می توانید از یک کالا لذت ببرید بدون اینکه تمام مقدار را در محل سرفه کنید. قبل از تصمیم گیری در مورد نوع پرداخت، حتماً مفاهیم مربوط به آن را درک کرده و دستورالعمل ها را دنبال کنید تا بهترین استفاده را از تجربه خود ببرید.