نحوه ایجاد یک ماشین حساب بهره مرکب در اکسل

تعیین تأثیر بهره مرکب بر پول شما یک مهارت مالی مهم است. در اینجا نحوه اکسل این کار را آسان می کند.

بهره مرکب یکی از قدرتمندترین مفاهیم مالی با کاربرد در بانکداری، حسابداری و مالی است. اگر دانشجوی حسابداری هستید یا انگشتان پای خود را وارد بازار سهام می کنید، باید به طور منظم بهره مرکب را محاسبه کنید.

دو روش برای محاسبه بهره مرکب در اکسل وجود دارد. می توانید از فرمول بهره مرکب استفاده کنید یا می توانید از توابع مالی داخلی اکسل استفاده کنید که به شما امکان می دهد سود مرکب را به راحتی محاسبه کنید.

در این مقاله، شما را از طریق هر دو این روش ها راهنمایی می کنیم، و در پایان، مانند یک حرفه ای، سود مرکب را محاسبه خواهید کرد.

سود مرکب چگونه کار می کند؟

فرض کنید 1000 دلار با نرخ بهره 5 درصد سرمایه گذاری کرده اید که هر سال ترکیب می شود. در این صورت، پس از یک سال 50 دلار (5٪ از 1000) درآمد خواهید داشت که مبلغ ناخالص خود را 1050 دلار می کند. در سال بعد، سود به مبلغ ناخالص اعمال می شود، یعنی 5% از 1050. این مبلغ ناخالص شما را 1102.5 دلار می کند.

به طور مشابه، سود به مبلغ ناخالص سال قبل در سال بعد اعمال می شود، یعنی 5٪ از 1102.5. با ادامه این روند، سرمایه گذاری اولیه شما (اصول) سالانه به طور تصاعدی افزایش می یابد.

بهره مرکب با بهره ساده متفاوت است، زیرا در مورد اول، سود به مبلغ ناخالص اعمال می شود، در حالی که در دومی، فقط برای اصل سرمایه اعمال می شود. بهره مرکب صرفاً به دلیل این تفاوت افزایش نمایی دارد.

محاسبه سود مرکب با استفاده از فرمول در اکسل

اکنون که فهمیدیم بهره مرکب چگونه کار می کند، بیاموزیم که چگونه بهره مرکب را در اکسل با استفاده از فرمول بهره مرکب محاسبه کنیم.

فرمول بهره مرکب این است:

P’=P(1+R/N)^NT

اینجا:

• P اصل یا سرمایه اولیه است.
• P’ مبلغ ناخالص است (پس از اعمال سود).
• R نرخ بهره است.
• N تعداد دفعاتی است که ترکیب در سال اتفاق می افتد.
• T کل زمان (به سال) است که در آن بهره مرکب اعمال می شود.

اکنون که فرمول بهره مرکب را داریم، بیایید از آن در اکسل برای محاسبه بهره مرکب خود برای پنج سال (از مثال قبلی) استفاده کنیم:

1. یک جدول در اکسل حاوی ارزش اصلی، نرخ بهره و سایر معیارهای مورد نیاز در فرمول ایجاد کنید.
2. فرمول بهره مرکب را در سلول B5 بنویسید (با علامت مساوی شروع کنید.)
3. در اینجا اصل در سلول B1، نرخ بهره در سلول B2، دوره ترکیب (در هر سال) در سلول B3، و تعداد کل سالها در سلول B4 آورده شده است. بنابراین، فرمول بهره مرکب شما باید چیزی شبیه به این باشد:
4. اینتر را فشار دهید، و مقدار ناخالص را دریافت خواهید کرد، که معمولاً به عنوان ارزش آینده نامیده می شود، پس از پنج سال دریافت خواهید کرد.

شما اساسا یک ماشین حساب بهره مرکب ایجاد کرده اید. اکنون، صرفاً تغییر مقادیر برای محاسبه بهره مرکب شما مهم است.

محاسبه بهره مرکب با استفاده از تابع FV

روش دیگر برای محاسبه بهره مرکب در اکسل استفاده از تابع FV است. سینتکس تابع FV به شرح زیر است:

=FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

اینجا،

• نرخ، نرخ بهره مرکب شماست
• Nper یا تعداد دوره ها تعداد دوره هایی (سال) است که می خواهید ارزش آتی (مبلغ ناخالص) ایجاد کنید.
• Pmt یا پرداخت، پرداخت اضافی است که در هر دوره انجام می شود. این مقدار باید در طول دوره ثابت باشد. اگر مبلغ دیگری پرداخت نشود، این مقدار 0 خواهد بود.
• pv یا اصل سرمایه گذاری اولیه شماست
• [نوع] یا end_or_beginning برای تعیین اینکه آیا می‌خواهید مبلغ ناخالص را در پایان دوره محاسبه کنید یا در آغاز استفاده می‌شود. (اگر مبلغ ناخالص را در پایان دوره می خواهید عدد 0 و اگر در ابتدای دوره می خواهید عدد 1 را وارد کنید.)

اکنون که تابع FV را فهمیدیم، اجازه دهید از آن برای محاسبه بهره مرکب مثال اولیه خود استفاده کنیم.

1. در یک سلول اکسل، =FV را تایپ کنید و مقادیر مورد نیاز را بین پرانتزها وارد کنید.
2. برای نرخ، 5 درصد را وارد می کنیم که در مثال اولیه ما نرخ بهره بود. (اطمینان حاصل کنید که نرخ بهره را به صورت درصد، یعنی 5% یا به صورت اعشاری، یعنی 0.05 تایپ کنید.)
3. ما بهره مرکب را برای پنج سال محاسبه می کنیم، بنابراین مقدار nper 5 است.
4. در مثال ما هیچ پرداخت اضافی وجود ندارد، بنابراین ما 0 را وارد می کنیم.
5. 1000 را در pv تایپ کنید زیرا این سرمایه اولیه یا اصل ماست.
6. 0 را در [TYPE] تایپ کنید زیرا می‌خواهیم مبلغ ناخالص (مقدار آینده) خود را در پایان دوره محاسبه کنیم.
7. پرانتز را ببندید و enter را فشار دهید، سود مرکب خود را برای پنج سال دریافت خواهید کرد.

توجه: فراموش نکنید که بین مقادیر کاما قرار دهید.

محاسبه سود مرکب برای یک دوره درون سال

توجه داشته باشید که چگونه تا کنون فقط بهره مرکب سالانه را محاسبه کرده ایم. اما اغلب، ما می خواهیم سود مرکب سه ماهه، ماهانه یا حتی روزانه را محاسبه کنیم. زمان آن فرا رسیده است که نحوه محاسبه بهره مرکب را برای یک دوره درون سالی درک کنید.

ما می توانیم سود مرکب ماهانه، هفتگی یا روزانه مانند بهره مرکب سالانه را با استفاده از فرمول بهره مرکب و تابع اکسل محاسبه کنیم. بیایید ابتدا فرمول بهره مرکب را امتحان کنیم:

سود مرکب درون سال را با استفاده از فرمول محاسبه کنید

ما قبلاً می دانیم که فرمول بهره مرکب به شرح زیر است:

P’=P(1+R/N)^NT

در اینجا N تعداد دفعاتی را که ترکیب در یک دوره (سال) اتفاق می‌افتد، نشان می‌دهد. در مثال اولیه، ما N=1 را قرار داده‌ایم زیرا ترکیب تنها یک بار در سال اتفاق می‌افتد. اگر بخواهیم سود مرکب ماهانه را برای مثال اولیه خود محاسبه کنیم، N=12 قرار می دهیم (از آنجایی که 12 ماه در سال وجود دارد.) به طور مشابه، برای بهره مرکب روزانه، N=365 قرار می دهیم.

بهره مرکب ماهانه مثال اولیه ما به صورت زیر محاسبه می شود:

محاسبه سود مرکب درون سال با استفاده از تابع EFFECT

اکسل دارای تابع EFFECT است که یکی از برترین توابع مالی در اکسل است. می توانید از آن برای محاسبه بهره مرکب برای یک دوره درون سال استفاده کنید. سینتکس تابع افکت به صورت زیر است:

=P+(P*EFFECT(EFFECT(R,N)*T,T))

اینجا،

• P اصل است
• R نرخ بهره است
• N تعداد دفعاتی است که ترکیب در سال اتفاق می افتد
• T کل زمان (به سال) است که در آن بهره مرکب اعمال می شود

اگر مثال اولیه خود را بگیریم، می‌توانیم بهره مرکب ماهانه را با استفاده از تابع EFFECT به صورت زیر محاسبه کنیم:

1. اصل ما 1000 دلار است، بنابراین P=1000 را وارد می کنیم
2. نرخ بهره 5٪ است، بنابراین R = 5٪
3. از آنجایی که ما سود مرکب ماهانه را محاسبه می کنیم، N=12 (برای بهره مرکب شش ماهه، N برابر 2، برای بهره مرکب روزانه، N برابر 365 خواهد بود و غیره)
4. ما باید سود مرکب ماهانه را برای پنج سال محاسبه کنیم. به همین دلیل است که T=5.
5. با قرار دادن مقادیر، دریافت می کنیم:

آموزش یافتن سود مرکب به آسانی

در حال حاضر، شما درک مناسبی از سود مرکب دارید. اکنون تنها چیزی که نیاز دارید کمی تمرین است و می‌توانید سود مرکب سالانه یا درون سال را با استفاده از فرمول بهره مرکب یا توابع اکسل محاسبه کنید.

اما چرا در آنجا توقف کنید؟ تعداد زیادی توابع اکسل وجود دارد که می توانید محاسبات پیچیده و تجزیه و تحلیل سریع داده های پیچیده را یاد بگیرید.

منبع مقاله