کریپتو وام چیست و چگونه کار می کند؟

رمزارز فقط تجارت نیست. همچنین می توانید به صورت کریپتو وام بگیرید یا وام دهید. اما چگونه این کار انجام می شود؟

آیا می خواهید از ارزهای رمزنگاری شده درآمد بیشتری کسب کنید؟ وام دادن و قرض گرفتن ارزهای دیجیتال ممکن است راه حلی باشد.

بسیاری از علاقه مندان به ارزهای دیجیتال به خرید، نگهداری و فروش ارزهای دیجیتال برای کسب سود اعتقاد دارند. با این حال، بسیاری نمی دانند که می توانند از دارایی های خود برای دریافت وام یا حتی قرض دادن کریپتوها برای سود بیشتر استفاده کنند.

وام رمزنگاری دقیقاً چیست؟ آیا این گزینه ای است که باید بررسی کنید؟ برای یادگیری بیشتر خواندن را ادامه دهید.

وام و قرض کریپتو چیست؟

وام رمزنگاری به دارندگان کریپتو اجازه می دهد تا ارزهای رمزنگاری شده خود را به وام گیرندگان قرض دهند. با این کار مقداری سود به عنوان سود به دست خواهند آورد. بیشتر شبیه گذاشتن پول در یک حساب پس انداز است که مقداری سود به همراه دارد.

می توانید از طریق یک پلتفرم وام دهی غیرمتمرکز مالی (DeFi) یا یک صرافی ارز دیجیتال وام رمزنگاری بدهید یا دریافت کنید. نرخ بهره و شرایط وام دادن از یک پلتفرم وام کریپتو به پلتفرم دیگر متفاوت است.

نحوه قرض دادن یا قرض گرفتن ارزهای دیجیتال

فرآیند وام دادن به ارزهای دیجیتال شامل سه طرف است: وام دهنده، گیرنده، و صرافی غیرمتمرکز یا صرافی رمزنگاری که خدمات را ارائه می دهد. وام دهنده شخصی است که وام های رمزنگاری شده را می دهد. گیرنده وام گیرنده است، در حالی که صرافی بستری است که معامله را تسهیل می کند. ما به طور مختصر به چگونگی ارتباط این احزاب در طول فرآیند خواهیم پرداخت.

برای دریافت وام رمزنگاری، گیرنده (قرض گیرنده) باید مبلغی را به عنوان وثیقه برای وام واریز کرده باشد. سپس از پلت فرم وام درخواست وام می کرد. پس از برآورده شدن شرایط، بستر وام دهی وام دهنده و وام گیرنده را به هم متصل می کند. سپس وام دهنده هر از چند گاهی بابت وامی که داده بهره دریافت می کند. با این حال، وام گیرنده تا زمانی که وام را به طور کامل بازپرداخت نکند، نمی تواند به مبلغی که به عنوان وثیقه استفاده کرده است، دسترسی پیدا کند.

با استفاده از نمونه ای از وام گیرنده که می خواهد اتر (ETH) را معامله کند اما پول نقد ندارد. اگر در همان زمان، مثلاً در Dogecoin (DOGE) سرمایه گذاری داشته باشد، می تواند از موقعیت DOGE به عنوان وثیقه برای دریافت وام برای سرمایه گذاری در ETH استفاده کند. در این مرحله، تا زمانی که وام قرض گرفته شده را پس ندهد، به Dogecoin خود دسترسی نخواهد داشت. همچنین توجه داشته باشید که وام گیرنده می تواند از وام قرض گرفته شده برای هر آنچه که بخواهد استفاده کند. این شامل برداشتن آن برای استفاده در خارج از پلتفرمی است که او آن را از آن قرض گرفته است.

وثیقه ای که وام گیرنده می گذارد معمولا بیشتر از مبلغی است که می خواهد وام بگیرد. ممکن است از خود بپرسید که اگر باید وثیقه ای بیش از مبلغی که می خواهید وام بگیرید، باید وام بگیرید. “چون من ارزش دارم، چرا باید آن را قرض بگیرم؟” اکثر افرادی که وام های کریپتو می گیرند، آن را برای اضافه کردن به موقعیت خاصی که در اختیار داشته اند، تامین هزینه ها بدون نیاز به دست زدن به موقعیت های معاملاتی فعلی خود، یا سرمایه گذاری های جدید انجام می دهند.

بازده سالانه مورد انتظار برای وام های کریپتو از پلتفرم های مختلف متفاوت است، اما معمولاً حدود 3 تا 15 درصد در سال است. سکه ای که به آن وام می دهید نیز نرخ را تعیین می کند. اطلاعات مربوط به بازده مورد انتظار برای هر سکه معمولاً در پلت فرم وام دهی است. همه پلتفرم ها دارای رمزارز برای وام دادن نیستند. باید تحقیق کنید تا بدانید رمز ارز مورد نظر شما در دسترس است یا خیر و بازده سالانه مورد انتظار شما چیست.

انحلال همچنین ممکن است زمانی رخ دهد که وثیقه وام گیرنده دیگر نتواند ارزش وام را پوشش دهد – اگر ارزش وثیقه کاهش یابد یا ارزش وام گرفته شده در برابر وثیقه افزایش یابد. برای فعال نگه داشتن وام قرض شده، ارزش مبلغ وام گرفته شده همیشه باید کمتر از ارزش وثیقه باشد. وام گیرندگان باید با افزودن بیشتر به وثیقه خود یا بازپرداخت بخشی از وام در صورت کاهش، از این امر اطمینان حاصل کنند.

انواع وام های رمزنگاری

دو نوع اصلی وام رمزنگاری وجود دارد که عبارتند از: وام های فوری و وام های وثیقه ای.

وام های فلش

با وام های فلش می توانید برای مدت کوتاهی و بدون نیاز به وثیقه وام بگیرید. آنها مستلزم آن هستند که نقدینگی باید در یک بلوک از معامله بازگردانده شود. برای انجام این کار، باید قراردادی بسازید که درخواست وام فوری، انجام مراحل مورد نیاز و بازپرداخت وام به اضافه سود در همان معامله را داشته باشد.

دانش فنی برای اجرای وام فلش مورد نیاز است و آن را برای توسعه دهندگان مناسب تر می کند. با این حال، ابزارهایی مانند CollateralSwap و DeFiSaver به کاربران کمک می کنند بدون نیاز به مهارت های کدنویسی از وام های فلش بهره مند شوند.

وام های وثیقه ای

وام های دارای وثیقه محبوب تر و موضوع اصلی این نگارش است. آنها بیشتر برای کاربران ارز دیجیتال در دسترس هستند. آنها نیاز به وثیقه دارند و به کاربران اجازه می دهند از وجوه قرض گرفته شده برای مدت طولانی تری استفاده کنند. وام گیرندگان معمولاً تا 50 درصد از مبلغی را که به عنوان وثیقه استفاده می کنند وام دریافت می کنند.

برخی از پلتفرم های وام دهی کریپتو

پلتفرم های وام دهی کریپتو زیادی وجود دارد. که در ادامه به برخی از آنها اشاره خواهد شد.

Aave

Aave یک پروتکل غیرمتمرکز بازار نقدینگی غیرمتمرکز است که در آن کاربران می توانند ارزهای رمزنگاری شده را قرض یا قرض کنند. این پروتکل کاملاً منبع باز است و به کاربران خود اجازه می دهد تا به صورت باز و ایمن در شبکه اتریوم تعامل داشته باشند. منبع باز بودن به کاربران خود اجازه می دهد تا خدمات شخص ثالثی را بسازند که با پروتکل تعامل دارند.

ترکیب

این یکی دیگر از راه حل های وام دهی و استقراض DeFi است. همچنین مبتنی بر اتریوم است و از قابلیت قرارداد هوشمند برای تراکنش ها استفاده می کند.

Compound و Aave کاملاً غیرمتمرکز هستند. هیچ مقام مرکزی آنها را کنترل نمی کند. شما می توانید راهنمای کوتاه ما در مورد امور مالی غیرمتمرکز را بخوانید تا نحوه عملکرد آنها را بهتر درک کنید.

BlockFi

این شرکت در سال 2017 برای ارائه خدمات اعتباری به بازارهایی که دسترسی محدود به محصولات مالی ساده دارند، ایجاد شد. هدف آن ایجاد پل بین دنیای مالی سنتی و فناوری بلاک چین است.

بایننس

بایننس که در سال 2017 نیز تاسیس شد، محصولات مالی رمزنگاری را برای وام دادن، وام گرفتن و کسب درآمد به کاربران خود ارائه می دهد. این وام های وثیقه رمزنگاری را در بسیاری از توکن ها می دهد.

BlockFi و Binance مانند بانک ها عمل می کنند. آنها مقامات مرکزی مسئول نگهداری سپرده های شما هستند. پلتفرم‌ها معمولاً اقدامات امنیتی مانند ارائه احراز هویت دو مرحله‌ای، راه‌حل‌های ذخیره‌سازی سرد و سایر موارد را برای اطمینان از ایمن بودن وجوه کاربران انجام می‌دهند. نکته اصلی در اینجا این است که سیستم تحت حاکمیت انسانی اداره می شود. شما لازم نیست نگران انجام بسیاری از اقدامات امنیتی باشید.

مزایای وام و قرض کریپتو

اکنون که می‌دانید وام‌دهی و استقراض کریپتو چیست، باید برخی از مزایای آنها را نیز بدانید. در زیر برخی از مزایای وام و قرض کریپتو آورده شده است.

رویه ها ساده و سریع هستند.

تا زمانی که وام گیرندگان بتوانند وثیقه ارائه دهند، به راحتی وام را تضمین می کنند. این به همان سادگی است. این فرآیند مانند سیستم بانکداری سنتی، پیچیده نیست و نیازی به مراحل طولانی ندارد

بازدهی بالا برای وام دهندگان

بانک ها سود بالایی برای حساب های پس انداز ارائه نمی دهند. نگه داشتن پول خود در بانک برای مدت طولانی فقط باعث کاهش ارزش آن به دلیل تورم می شود. با این حال، وام کریپتو روش پس انداز مشابهی را با نرخ بهره بالاتر نسبت به بانک ها ارائه می دهد.

کارمزد کم تراکنش

کارمزد معاملات وام و استقراض معمولاً کارمزد خدمات یکباره است. معمولاً کمتر از مواردی است که در بانک های سنتی شارژ می شود.

بدون چک اعتباری

پلتفرم‌های ارزهای دیجیتال معمولاً بدون انجام هیچ گونه بررسی اعتباری وام صادر می‌کنند. برای دریافت وام فقط به وثیقه نیاز دارید. زمانی که بتوانید آن را فراهم کنید، وام را دارید.

مشکلات احتمالی در وام دهی و استقراض کریپتو

حتی اگر رمزارز می تواند یک فعالیت سودآور باشد، ممکن است با مشکلاتی روبرو شوید. در ادامه به توضیح برخی از آنها می پردازیم.

فعالیت های هکرها

از آنجایی که فعالیت های وام دهی و استقراض به صورت آنلاین انجام می شود، دارایی شما در معرض اقدامات هکرها و مجرمان سایبری است. هکرها می توانند یک قرارداد هوشمند را هک کنند یا از کدهای بد نوشته شده سوء استفاده کنند که منجر به از دست دادن سرمایه شود. نحوه محافظت از خود در برابر هکرهای کریپتو را بخوانید تا اقداماتی را که می توانید برای محدود کردن فعالیت هکرها انجام دهید، بدانید.

انحلال

این را قبلاً توضیح دادیم، اما برای تأکید آن را تکرار می کنیم. انحلال زمانی اتفاق می افتد که قیمت وثیقه به حدی کاهش یابد که نتواند وام شما را پوشش دهد. از آنجایی که بازار کریپتو بی ثبات است، قیمت وثیقه شما می تواند به طور ناگهانی کاهش یابد و منجر به انحلال دارایی شود.

نوسانات رمزنگاری

نوسانات یکی از معایب وام دهندگان است. ارزش ارز دیجیتالی که به شما قرض می دهید ممکن است کاهش یابد و منجر به زیان هایی شود که بیشتر از درآمد حاصل از بهره است.

با وام رمزنگاری درآمد غیرفعال داشته باشید

وام‌دهی کریپتو به شما کمک می‌کند تا به ارزهای دیجیتال خود علاقه داشته باشید. اگر قصد ندارید پوزیشن های رمزنگاری خود را پس بگیرید، می توانید آنها را قرض دهید و با تقریبا هیچ کاری پول بیشتری به دست آورید. با این حال، یک وام گیرنده باید اطمینان حاصل کند که ارزش وثیقه دست نخورده باقی می ماند تا از انحلال جلوگیری کند. همچنین برای پلتفرم‌های وام‌دهی معمول است که وقتی وثیقه کم می‌شود، یک اعلان (یک تماس حاشیه) ارسال کنند.

لطفا توجه داشته باشید که این توصیه مالی نیست. ما از شما می‌خواهیم قبل از هرگونه سرمایه‌گذاری یا تصمیم‌گیری مالی مهم، از یک مشاور مالی دارای مجوز راهنمایی بخواهید.

منبع مقاله