آیا می دانستید که می توانید کریپتو وام بدهید و قرض کنید؟
نکات کلیدی
- وام دادن و قرض گرفتن کریپتو را می توان بر روی پلتفرم های متمرکز یا غیرمتمرکز انجام داد که هر کدام مزایا و فرآیندهای خاص خود را دارند.
- مزایای وام و استقراض کریپتو شامل نرخ بهره پایین، انتخاب گسترده دارایی ها و عدم نیاز به بررسی اعتبار است.
- با این حال، معایبی نیز وجود دارد که باید در نظر گرفت، مانند دارایی های بی ثبات، وجود پلتفرم های سایه دار، و فقدان مقررات در صنعت کریپتو.
صنعت کریپتو در دهه گذشته به قدری توسعه یافته است که دیگر فقط خرید و فروش نیست. در حال حاضر خدمات مالی زیادی وجود دارد که در حوزه DeFi طراحی شده اند، از جمله وام و استقراض. اما آیا قرض دادن و قرض گرفتن کریپتو ایمن است یا اشکالاتی در آن وجود دارد؟
بیایید در مورد مزایا و معایب وام و استقراض کریپتو بحث کنیم تا ببینیم آیا این گزینه مالی برای شما مناسب است یا خیر.
چگونه کریپتو وام می دهید و قرض می دهید؟
وام دادن و قرض گرفتن کریپتو را می توان بر روی یک پلت فرم متمرکز یا غیرمتمرکز انجام داد. صرافی هایی مانند بایننس وام های کریپتو ارائه می دهند، اما پروژه هایی مانند MakerDAO گزینه های مشابهی را ارائه می دهند.
قرض گرفتن و وام رمزنگاری بر روی یک پلت فرم متمرکز
بیایید با مسیر متمرکز شروع کنیم.
در پلتفرم‌های متمرکز، یک گروه از افراد عموماً آنچه را که می‌گذرد کنترل می‌کنند. شما آزاد هستید که از هر ویژگی که می خواهید در حساب خود استفاده کنید، اما افزودن و حذف ویژگی ها، استفاده از داده ها و تجربه مشتری به تعدادی از ویژگی های بالاتر محدود می شود. سایت های رسانه های اجتماعی مانند فیس بوک و اینستاگرام به همین ترتیب کار می کنند.
وقتی کریپتو را در یک پلتفرم متمرکز مانند بایننس قرض می‌گیرید، معمولاً می‌توانید از بین دارایی‌های متعددی برای قرض گرفتن انتخاب کنید، اگرچه برای گرفتن وام باید وثیقه کافی ارائه دهید. بایننس با استفاده از فرمول Loan to Value مقدار وثیقه را محاسبه می کند، زیرا ارزهای دیجیتال از نظر قیمت با یکدیگر متفاوت هستند و دائماً در نوسان هستند. اگر عدد Loan to Value زیاد باشد، دارایی وام داده شده ریسک بیشتری دارد، به این معنی که وثیقه بیشتری مورد نیاز است.
بایننس بیش از 25 دارایی مختلف را برای استقراض ارائه می دهد، از بیت کوین و اتریوم گرفته تا Filecoin و Monero. بایننس هنگام وام گرفتن از این پلتفرم، مراقب وثیقه شماست. همچنین می توانید در بایننس و دیگر پلتفرم های متمرکز وام دهید و مقداری وجوه دریافت کنید. می‌توانید مدت زمانی را که می‌خواهید وام بدهید و کدام دارایی را می‌خواهید وام دهید، سفارشی کنید.
قرض گرفتن و وام دادن به کریپتو در بستر غیرمتمرکز
بنابراین، وام و استقراض غیرمتمرکز کریپتو چگونه کار می کند؟
در یک پلت فرم غیرمتمرکز وام‌دهی رمزنگاری، هیچ نهادی مسئول نیست و قدرت و داده‌ها در سراسر شبکه بین گره‌ها (یا رایانه‌های فردی) پخش می‌شوند. هنگامی که رمزارز را در یک شبکه غیرمتمرکز قرض می‌دهید یا وام می‌دهید، با هیچ نهاد یا فردی سر و کار ندارید. در عوض، وام دهندگان وجوه را به یک استخر سپرده می کنند، که از آن وجوه گرفته می شود و به طور موقت به وام گیرندگان وام داده می شود.
پلتفرم‌های غیرمتمرکز از کاربران می‌خواهند تا وثیقه‌ای را برای محافظت در برابر کاهش قیمت در طول پنجره وام‌دهی سپرده‌گذاری کنند. بسته به پلتفرمی که از آن استفاده می کنید، نوع وثیقه ای که می توانید سپرده گذاری کنید و همچنین نوع دارایی که می توانید وام دهید تغییر می کند. رایج ترین دارایی ها در پلتفرم وام دهی DeFi عبارتند از اتریوم، دای، تتر، کوین USD و بیت کوین. شما نمی توانید پول سنتی را به عنوان وثیقه سپرده گذاری کنید، زیرا پلتفرم های DeFi فقط با دارایی های غیرمتمرکز سروکار دارند.
چه بر روی یک پلت فرم متمرکز یا غیرمتمرکز وام می گیرید، به یاد داشته باشید که در صورت عدم بازپرداخت وام، وثیقه شما از شما گرفته خواهد شد.
به عنوان یک وام دهنده، می توانید از ارائه وجوه به استخر وام دهی DeFi یا CeFi سود کمی کسب کنید. مبلغی که به دست می آورید بر اساس مدت زمان قرض دادن وجوه متفاوت است.
جوانب مثبت وام و قرض کریپتو
بیایید با مزایای وام دادن و قرض گرفتن ارز دیجیتال شروع کنیم تا ببینیم چه چیزی می تواند به شما ارائه دهد.
1. نرخ بهره پایین
یکی از سخت ترین چیزها در مورد گرفتن وام، تحمل نرخ های بهره بالا است. شرکت‌های وام‌دهنده اغلب از طریق نرخ‌های بهره سود می‌برند، بنابراین جای تعجب نیست که آنها سود را برای بازدهی بیشتر تحت فشار قرار دهند. شرکت وام معمولی شما نرخ بهره ای در حدود 10 درصد دریافت می کند، اما تا زمانی که فرد قراردادی را امضا کند، این نرخ می تواند به هر رقمی برسد.
در پلتفرم‌های کریپتو، حتی اگر از یک پلتفرم متمرکز استفاده می‌کنید، نرخ بهره کمتر است. نرخ بهره بایننس بسته به دارایی قرض گرفته شده متفاوت است، اما می تواند تا 0.95 درصد کاهش یابد. بسته به اینکه شما یک رقم ثابت یا انعطاف پذیر می خواهید، که به شما بستگی دارد، نرخ ها نیز متفاوت خواهد بود.
در پلتفرم‌های غیرمتمرکز، نرخ بهره می‌تواند تا دو درصد کاهش یابد، اما می‌تواند به دو رقم افزایش یابد. باز هم، همه اینها به دارایی قرض گرفته شده بستگی دارد.
به هر حال، نرخ بهره وام‌دهی کریپتو همچنان در کل پایین‌تر از نرخ‌های مرتبط با وام‌دهی سنتی است.
2. انتخاب گسترده ای از دارایی ها
وقتی از بانک محلی خود وام می گیرید، این احتمال وجود دارد که فقط بتوانید از مناقصه ملی کشور خود انتخاب کنید. اما هنگام قرض گرفتن کریپتو، معمولاً طیف وسیعی از سکه‌ها و توکن‌های مختلف را برای انتخاب خواهید داشت. بیت‌کوین و اتریوم در پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو رایج هستند، اما همه چیز به همین جا ختم نمی‌شود. شما همچنین می توانید دارایی های کمتر شناخته شده و همچنین استیبل کوین ها را قرض کنید.
این نیز به نفع وام دهندگان است. اگر دارایی دارید که می خواهید وام دهید، ممکن است بتوانید یک پلتفرم DeFi را پیدا کنید که سرمایه شما را می خواهد.
در اینجا لیستی از پلتفرم‌های وام دهی DeFi و دارایی‌های وام‌دهی و استقراض پذیرفته شده آنها آمده است:
- Aave: ETH، BAT، MANA، AVAX، MATIC، USDC، USDT، DAI.
- MakerDAO: DAI.
- ترکیب: DAI، ETH، USDT، USDC، WBTC، ZRX، SAI، REP، BAT.
- Curve Finance: DAI، USDC، USDT، WBTC، WETH، FRAX، TUSD، CRV، BUSD.
اگر یک پلتفرم بسیار متنوع را انتخاب کنید، می توانید چندین دارایی را به طور همزمان قرض دهید و بازدهی خود را افزایش دهید.
3. بدون چک اعتباری
وقتی از یک بانک سنتی وام می گیرید، اولین چیزی که به آن توجه می شود امتیاز اعتباری شما است. اگر امتیاز شما کمتر از حداقل شرایط باشد، نمی‌توانید وام دریافت کنید یا فقط می‌توانید وام با نرخ بهره بالا دریافت کنید.
در پلتفرم‌های وام دهی DeFi، برای استقراض وجوه نیازی به بررسی اعتبار نخواهید داشت و گرفتن وام را آسان‌تر می‌کند. با این حال، همچنان باید هنگام قرض گرفتن هر پولی محتاط باشید، زیرا باید آن را با بهره بازپرداخت کنید.
معایب وام دهی و استقراض کریپتو
در حالی که وام‌دهی کریپتو مزایای بسیار خوبی دارد، تعدادی از معایب نیز وجود دارد که باید در نظر گرفت.
1. دارایی های فرار
دارایی‌های کریپتو طبیعتاً بی‌ثبات هستند، به این معنی که هیچ کوین یا توکنی برای مدت طولانی ثابت نمی‌ماند. اگر دارایی را قرض می‌کنید و ارزش وثیقه‌ای که سپرده‌گذاری می‌کنید کاهش می‌یابد، برای رسیدن به ارزش قبلی که ارائه کرده‌اید، باید مقدار بیشتری از آن وثیقه را سپرده‌گذاری کنید. ممکن است سرمایه کافی برای افزایش این وثیقه نداشته باشید، که باعث می شود نتوانید وام خود را قانونی کنید. در این مرحله، شما باید وجوه قرض گرفته شده را پس دهید.
2. سکوهای سایه دار
صنعت کریپتو به پناهگاه مجرمان تبدیل شده است. چه در حال معامله، سهام، سرمایه گذاری، یا قرض گرفتن و وام دادن باشید، همیشه در معرض خطر هدف قرار گرفتن توسط بازیگران بدخواه هستید.
از نظر قرض گرفتن کریپتو در یک سایت مخفی، ممکن است از شما خواسته شود که مقدار زیادی وثیقه سپرده گذاری کنید که بسیار بیشتر از ارزش دارایی های قرض شده است. از طرف دیگر، اپراتورهای مخرب ممکن است نرخ بهره را افزایش دهند به طوری که شما برای قرض گرفتن وجوهی که در جای دیگر هزینه کمتری دارند، کارمزد فوق العاده بالایی می پردازید.
اگر تصمیم به قرض دادن پول در یک پلت فرم مبهم دارید، ممکن است دیگر هرگز آن وجوه را نبینید. یک پلتفرم مخرب می‌تواند دارایی‌هایی را که در یک استخر وام سپرده‌گذاری می‌کنید، بگیرد، آنها را به جای دیگری منتقل کند و سپس راهی جاده شود. می‌خواهید مطمئن باشید که پلتفرم DeFi که از آن قرض می‌گیرید یا به آن وام می‌دهید، قانونی است و دارای فهرست بلندبالایی از نظرات و توصیه‌های مثبت است.
3. فقدان مقررات
برخلاف بخش مالی سنتی، صنعت کریپتو از نظر مقررات راه درازی در پیش دارد. قوانین خاصی در رابطه با ارزهای دیجیتال به تصویب رسیده است که انتظار می رود محدودیت های بیشتری در سال های آینده وجود داشته باشد، اما هنوز مشکلات قانونی زیادی وجود دارد که سرمایه گذاران و معامله گران را در معرض خطر قرار می دهد.
وام کریپتو بیمه و پشتوانه یک وام سنتی را ندارد. شما یک بانک رسمی برای تسهیل وام نخواهید داشت و دارایی های وثیقه شما 100 درصد امن نیست.
این نیز یک نقطه ضعف برای وام دهندگان کریپتو است. اگر کریپتو قرض می دهید و پلتفرم در نهایت در معرض حملات سایبری قرار می گیرد، ممکن است تمام دارایی های خود را بدون هیچ روشی برای بازیابی از دست بدهید.
آیا باید کریپتو وام بدهید یا قرض کنید؟
اگر می خواهید ارز دیجیتال قرض بگیرید، بهتر است مطمئن شوید که دلیل خوبی دارید. اگر واقعاً نیازی به قرض گرفتن ندارید، نمی‌خواهید دارایی‌های مفید را سپرده گذاری کنید و نرخ بهره بپردازید. اما اگر به یک هولدینگ کریپتو نیاز دارید اما نمی‌خواهید برای مالکیت دائمی وجوهی بخرید، وام گرفتن در یک پلتفرم قانونی می‌تواند برای شما مفید باشد.
اگر دارایی کریپتو دارید که هیچ کاری با آن انجام نمی‌دهید، و نمی‌خواهید به طور کامل آن را بفروشید، قرض دادن آن به یک استخر به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به رها کردن آنها، از منابع مالی خود بهره ببرید. فقط مطمئن شوید که پلتفرمی که استفاده می کنید قانونی و ایمن است.
در مجموع، وام‌دهی و استقراض کریپتو مجموعه‌ای از مزایا و معایب است، بنابراین مهم است که قبل از انجام هر کاری این موارد را در نظر داشته باشید.