به لطف این برنامه‌های کاربردی تلفن همراه، استفاده از کارت‌های اعتباری خود از هر زمان دیگری آسان‌تر شده است.
فرو رفتن در دنیای پاداش های کارت اعتباری برای اولین بار می تواند ترسناک باشد، اما برنامه مناسب می تواند کل فرآیند را بسیار قابل کنترل تر کند.
کارت‌های اعتباری می‌توانند به شما کمک کنند هزاران دلار پول نقد و امتیاز کسب کنید. اما رسیدن به آنجا می‌تواند فرآیند دشواری باشد. خوشبختانه، به‌روز ماندن در مورد امتیاز اعتباری‌تان، جستجوی بهترین کارت‌ها برای نیازهای فعلی‌تان و به حداکثر رساندن پاداش‌ها، آسان‌تر از همیشه است.
آماده‌اید تا بازی کارت اعتباری خود را به سطح بعدی ببرید؟ در اینجا شش برنامه برتر وجود دارد که می توانند به شما در شروع کار کمک کنند.
1. کارما اعتباری
Credit Karma که به عنوان راهی برای ردیابی امتیاز اعتباری شما شروع می شود، از آن زمان به یک فروشگاه تک مرحله ای برای تقریباً هر چیزی که با کارت های اعتباری یا به طور کلی پول مربوط می شود، تبدیل شده است.
برنامه Credit Karma را راه اندازی کنید و بلافاصله با دو امتیاز اعتباری جداگانه، یکی از TransUnion و دیگری از Equifax استقبال خواهید کرد. هر دو امتیاز روزانه به‌روزرسانی می‌شوند و به شما امکان می‌دهند به راحتی تغییرات اعتبار خود را در صورت وقوع پیگیری کنید.
اما Credit Karma بیشتر از اینکه امتیاز شما را به شما بگوید انجام می دهد. می‌توانید عمیق‌تر شیرجه بزنید و نحوه محاسبه امتیازتان و کارهایی که می‌توانید برای بهبود آن انجام دهید، به طور خلاصه به دست آورید.
Credit Karma به طور خودکار کارت های اعتباری را بر اساس اعتبار و شانس تأیید شما پیشنهاد می کند. برخی از کارت‌ها حتی با گارانتی کارما همراه هستند. این بدان معناست که Credit Karma آنقدر مطمئن است که شما تایید می‌شوید که اگر درخواست شما رد شود، برنامه 50 دلار برای شما ارسال می‌کند.
کل مجموعه ویژگی های Credit Karma شامل گزینه هایی برای بیمه خودرو، وام های شخصی، وام خانه و موارد دیگر است.
دانلود: Credit Karma برای اندروید | iOS (رایگان)
2. NerdWallet
NerdWallet یکی از بهترین راه ها برای انتخاب کارت اعتباری بعدی است. به طور خودکار بر اساس اعتبار شما به شما توصیه های کارت اعتباری می دهد، اما حتی می توانید از NerdWallet بخواهید بر اساس نیازهای فعلی شما توصیه های کارت اعتباری را به شما ارائه دهد.
می‌توانید کارتی را بر اساس دسته‌های مختلف مانند سفر، بازپرداخت نقدی یا عادت‌های خرج کردن ماهانه خود جستجو کنید. سپس NerdWallet تعدادی کارت را انتخاب می کند که فکر می کند برای شما مناسب است. حتی بهتر از آن، می‌توانید حداکثر سه کارت را برای مقایسه در کنار هم انتخاب کنید. NerdWallet سپس به شما یک تفکیک آسان برای درک کارت ارائه می دهد که شامل اطلاعاتی مانند هزینه های سالانه، برنامه های پاداش و غیره است.
دانلود: NerdWallet برای اندروید | iOS (رایگان)
3. تجربی
اگرچه روش‌های پرداخت دیجیتالی جایگزین کارت‌های اعتباری فیزیکی می‌شوند، اما حفظ امتیاز اعتباری شما همچنان بسیار مهم است. و Experian یکی از بهترین راه‌ها برای پیگیری وضعیت امتیاز اعتباری شما در حال حاضر است.
اگرچه بسیاری از اپلیکیشن ها می توانند امتیاز اعتباری شما را محاسبه کنند، اما یکی از بزرگترین مزیت های انتخاب Experian مدل امتیاز دهی آن است. اکثر برنامه‌های کارت اعتباری امتیازی را از TransUnion یا Equifax ارائه می‌کنند، که هر دو از VantageScore 3.0 برای ایجاد امتیاز اعتباری شما استفاده می‌کنند.
از سوی دیگر، Experian از FICO Score 8 استفاده می کند، همان مدل امتیازدهی که بسیاری از بانک ها و صادرکنندگان کارت اعتباری از آن استفاده می کنند. این بدان معناست که امتیاز Experian شما اغلب به چیزی نزدیکتر است که وام دهندگان قبل از تأیید یا رد درخواست کارت اعتباری شما می بینند.
اما Experian می تواند چیزی بیش از اطلاعاتی در مورد امتیاز اعتباری شما به شما بدهد. همچنین نظارت بر اعتبار رایگان را ارائه می دهد که می تواند به شما کمک کند حتی اگر یک مجرم از کفگیر کارت اعتباری علیه شما استفاده کند. همچنین می‌توانید یک تفکیک دقیق از تصویر کلی مالی خود را در برنامه مشاهده کنید، مقالات مفیدی در مورد مدیریت اعتبار و پول بخوانید، و پیشنهادات کارت اعتباری انتخاب شده برای شما را مرور کنید.
دانلود: Experian برای اندروید | iOS (رایگان، اشتراک در دسترس است)
4. WalletHub
WalletHub مدیریت کارت های اعتباری خود را آسان تر می کند و حتی می تواند به شما کمک کند اعتبار خود را به حالت جنگی بازگردانید.
پس از راه‌اندازی WalletHub، با امتیاز اعتباری و پیشنهادات کارت اعتباری به‌روزرسانی‌شده از شما استقبال می‌شود. وقتی نوبت به توصیه کارت‌ها می‌رسد، WalletHub یک تصویر واضح از مزایای هر کارت، پیشنهادات جایزه فعلی و کارمزد سالانه به شما ارائه می‌کند.
WalletHub همچنین ابزاری عالی است که به شما کمک می کند امتیاز اعتباری خود را سریعتر افزایش دهید. بسیاری از برنامه ها پرداخت بدهی را برای افزایش اعتبار خود توصیه می کنند، اما WalletHub دارای یک ابزار داخلی مدیریت بدهی است که به شما در انجام این کار کمک می کند.
می‌توانید از این برنامه برای پیگیری مانده‌ها، نرخ‌های بهره و تاریخ‌های تخمینی پرداخت استفاده کنید. حتی می تواند به شما کمک کند یک برنامه پرداخت سفارشی تنظیم کنید که به شما کمک می کند اعتبار خود را افزایش دهید و سریعتر از بدهی خارج شوید.
دانلود: WalletHub برای اندروید | iOS (رایگان)
5. MaxRewards
جوایز کارت اعتباری اشکال مختلفی دارد که برخی از رایج‌ترین آن‌ها برنامه‌های امتیاز و پاداش ثبت نام هستند. با این حال، دستکاری برنامه‌های پاداش و پاداش‌های متعدد می‌تواند به سرعت به یک فرآیند دشوار تبدیل شود. خوشبختانه، MaxRewards نگه داشتن زبانه ها در همه آن را آسان تر می کند.
پس از پیوند دادن کارت های اعتباری خود به برنامه، MaxRewards به شما اطلاعاتی از موجودی امتیازات فعلی، دسته های پاداش و اهداف خرج می دهد. حتی بهتر از آن، MaxRewards می تواند پیشرفت شما را زیر نظر داشته باشد و شما را در حین تلاش برای رسیدن به اهداف خود به روز کند.
MaxRewards همچنین ماندن در بالای پیشنهادات جایزه کارت های خود را آسان می کند. کارت های اعتباری اغلب دارای دسته های جایزه گردانی هستند که ماه به ماه تغییر می کنند. استفاده از این پیشنهادها به معنای دریافت وجه نقد اضافی برای خرید در دسته‌هایی مانند گاز، مواد غذایی و موارد دیگر است.
MaxRewards می تواند به صورت خودکار این پیشنهادات را به محض در دسترس قرار گرفتن فعال کند و به حداکثر رساندن ارزشی که از کارت های اعتباری خود دریافت می کنید آسان تر می شود.
دانلود: MaxRewards برای اندروید | iOS (رایگان، اشتراک در دسترس است)
6. کیف پول جایزه
اگر شما فردی هستید که می‌خواهید کنترل کامل جوایز کارت اعتباری خود را داشته باشید، AwardWallet می‌تواند بهترین دوست بعدی شما باشد.
پس از راه اندازی اولیه، AwardWallet یک تفکیک دقیق از تمام تراکنش های اخیر کارت اعتباری شما را ارائه می دهد. این بدان معناست که نه تنها به شما خلاصه ای از میزان خرج کرده اید، بلکه همچنین محاسبه میزان پاداشی که در هر خرید به دست آورده اید، می دهد.
AwardWallet حتی می تواند عمیقاً مخارج شما را تجزیه و تحلیل کند و پاداش های بالقوه ای را که ممکن است از دست داده اید برجسته کند. همچنین به شما کمک می کند تا پاداش های کارت اعتباری خود را برای حداکثر ارزش ممکن بازخرید کنید. با نگاهی به بخش وبلاگ AwardWallet، می‌توانید از نکات و ترفندها، پیشنهادات جایزه و توصیه‌های کلی در مورد پاداش‌های کارت اعتباری به‌روز باشید.
AwardsWallet همچنین برای مدیریت چندین برنامه پاداش عالی است. پیوند دادن حساب ایمیل خود با AwardsWallet به برنامه امکان می دهد به طور خودکار صندوق پستی شما را برای اطلاعات به روز در مورد برنامه های جوایز، پیشنهادات جایزه و حتی مواردی مانند رزرو پرواز اسکن کند.
و اگر نگران لو رفتن شماره کارت اعتباری خود هستید، مطمئن باشید که AwardsWallet از رمزگذاری استاندارد صنعتی برای ایمن نگه داشتن اطلاعات شخصی شما استفاده می کند.
دانلود: AwardWallet برای اندروید | iOS (رایگان، اشتراک در دسترس است)
بیشترین بهره را از کارت های اعتباری خود ببرید
روزهایی که در مورد اعتبار شما در تاریکی بود گذشته است. این روزها راحت‌تر از همیشه می‌توانید امتیاز اعتباری خود را حفظ کنید و پاداش‌هایی را که از کارت‌های اعتباری خود کسب می‌کنید به حداکثر برسانید.
حتی اگر یک مربی اعتباری نیستید، انتخاب برنامه مناسب می تواند به افزایش امتیاز اعتباری شما، انتخاب کارت اعتباری بعدی و حتی رهایی سریعتر از بدهی شما کمک کند. هوشمند بودن با کارت‌های اعتباری خود می‌تواند در نهایت نتیجه زیادی داشته باشد.