به دنبال بهبود وضعیت مالی خود هستید؟ ما شما را تحت پوشش قرار داده ایم.
سواد مالی یک مهارت ضروری است که افراد را قادر می سازد تا در مورد پول خود تصمیمات آگاهانه بگیرند، امور مالی خود را مدیریت کنند و برای آینده برنامه ریزی کنند. چه مبتدی باشید و چه به دنبال ارتقای دانش مالی خود به سطح بعدی باشید، اینترنت منابع رایگان فراوانی را برای کمک به شما در افزایش سواد مالی در سال 2023 ارائه می دهد.
با در نظر گرفتن این موضوع، در اینجا 12 سایت، برنامه و دوره رایگان وجود دارد که به شما کمک می کند دانش مالی خود را بهبود بخشید و تصمیمات بهتری در مورد پول خود بگیرید.
1. کارما اعتباری
Credit Karma یکی از جامع ترین منابع سواد مالی است که امروزه در دسترس است. این سایت رایگان و اپلیکیشن موبایل با تمرکز بر امتیازات اعتباری و مدیریت مالی، اطلاعات و ابزارهای زیادی را برای کمک به شما در بهبود سواد مالی و دستیابی به اهدافتان ارائه میکند.
برنامه Credit Karma ردیابی امتیاز اعتباری، توصیه های مالی شخصی شده و دسترسی به اطلاعات گزارش اعتبار رایگان از دفاتر اعتباری بزرگ را ارائه می دهد. همچنین می توانید پیشنهادات کارت های اعتباری، وام ها و بیمه را مشاهده و مقایسه کنید. چه به دنبال بهبود امتیاز اعتباری خود، پس انداز پول یا درک بهتر امور مالی خود باشید، Credit Karma یک منبع ضروری برای هر کسی است که به دنبال کنترل آینده مالی خود است.
دانلود: Credit Karma برای اندروید | iOS (رایگان)
2. YNAB (شما به بودجه نیاز دارید)
You Need a Budget (YNAB) یک برنامه بودجه بندی است که هدف آن توانمندسازی کاربران برای کنترل امور مالی خود با ایجاد بودجه ماهانه و ردیابی هزینه های خود است. چهار قانون YNAB برای تغییر رابطه شما با پول و ارائه گام های ساده و قابل اجرا برای همسو کردن عادات خرج کردن با اهداف مالی شما طراحی شده است.
مشابه سایر برنامههای بودجهبندی، YNAB همگامسازی همزمان با بانک شما، ردیابی هدف و گزارشهای هزینه ارائه میدهد. با این حال، YNAB با منابع آموزشی خود فراتر از آن است. کانال یوتیوب YNAB دارای یک لیست پخش کامل است که به شروع و در نهایت موفقیت با روش YNAB مدیریت پول بدون استرس اختصاص داده شده است.
3. نعناع
از سازندگان Credit Karma و TurboTax، Mint یک برنامه مالی شخصی رایگان است که به کاربران کمک میکند تا با ردیابی هزینههای خود، ایجاد بودجه و حفظ قبوض خود، امور مالی خود را مدیریت کنند. Mint به حسابهای بانکی و کارتهای اعتباری کاربران متصل میشود تا تراکنشها را بهطور خودکار وارد کند و ردیابی هزینهها و بودجه را آسان میکند.
Mintsights™ این برنامه دستهبندی هزینههای سفارشی و پیشنهادهای بودجه شخصیسازی شده را در اختیار کاربران قرار میدهد و به کاربران هنگام سررسید صورتحساب هشدار میدهد. این فروشگاه یک مرحله ای نهایی برای مدیریت مالی شخصی است.
دانلود: Mint برای اندروید | iOS (رایگان)
4. BadCredit.org
BadCredit.org یک وب سایت آموزش مالی است که بر کمک به افرادی با اعتبار ضعیف یا بدون اعتبار برای بهبود وضعیت مالی خود تمرکز دارد. این وب سایت طیف گسترده ای از منابع را ارائه می دهد، از جمله مقالاتی در مورد بهبود اعتبار، راهنمای تلفیق بدهی، و مشاوره در مورد انتخاب کارت اعتباری برای ایجاد اعتبار.
با توجه به ویژگیهای برجسته، راهنمای مصرفکننده BadCredit برای گزارشها و امتیازات اعتباری رایگان، اطلاعاتی را در مورد همه بازاریابان اصلی گزارش اعتباری جمعآوری میکند و آنها را بر اساس هزینههای قابل اعمال، دفاتر گزارش اعتباری و ویژگیها تقسیم میکند. علاوه بر این، وبلاگ BadCredit به طور معمول مصاحبههایی را با سهامداران صنعت به نمایندگی از اتحادیههای اعتباری، آژانسهای تعمیر اعتبار و ابزارهای مالی شخصی جدید منتشر میکند تا بتوانید منابعی را برای تحقق اهداف مالی شخصی خود کشف کنید.
5. CardRates.com
CardRates.com یک منبع جامع برای مقایسه کارت اعتباری است. این سایت دارای بررسی های عمیق کارت های مختلف است که به راحتی بر اساس ویژگی های کارت، امتیاز اعتبار لازم و صادرکننده تفکیک می شوند.
بخش مشاوره این سایت دارای مقایسه کارت های خاص، و همچنین نظرات متخصص در مورد موضوعات مالی گسترده تر – از تورم تا سرمایه گذاری است. همچنین میتوانید کارشناسان CardRates را در توییتر دنبال کنید تا از آخرین بحثها در بهینهسازی مالی شخصی مطلع شوید.
6. Investopedia.com
Investopedia.com یک وب سایت جامع آموزش مالی است که اطلاعات زیادی از امور مالی شخصی، سرمایه گذاری و تجارت را ارائه می دهد. مقالهها، آموزشها و فیلمهایی را در مورد موضوعات مختلف مالی ارائه میدهد و آن را به منبعی عالی برای هر کسی که به دنبال بهبود سواد مالی خود است تبدیل میکند. هدف اولیه وب سایت ارائه آموزش های مالی قابل دسترس و جامع است و این امر را با ارائه توضیحات واضح و مثال هایی از مفاهیم مالی انجام می دهد.
شبیه ساز بازار سهام Investopedia بدون شک با ارزش ترین ویژگی آن است. این ابزار به کاربران اجازه می دهد تا بدون ریسک کردن پول واقعی، سرمایه گذاری را تمرین کنند. این یک تجربه واقع بینانه است، از جمله داده های بازار در زمان واقعی، کارمزد کمیسیون و توانایی خرید و فروش سهام، بنابراین این باید اولین توقف شما در مسیر سرمایه گذاری سهام باشد.
7. مخفی کردن
Stash.com دارای یک برنامه تلفن همراه است که رویکردی منحصر به فرد برای سرمایه گذاری ارائه می دهد و آن را برای همه، صرف نظر از تجربه سرمایه گذاری، آسان و قابل دسترس می کند. این برنامه طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری، از جمله صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)، سهام فردی و اوراق قرضه را ارائه می دهد. این پیشنهادات سرمایه گذاری شخصی را بر اساس اهداف و تحمل ریسک به کاربران ارائه می دهد.
Stash برای سرمایه گذارانی که اولین بار هستند ایده آل است، زیرا لازم نیست قبل از استفاده از فرصت های سرمایه گذاری در اصطلاحات مالی کاملاً متبحر شوید. علاوه بر این، با استفاده از پورتفولیوی هوشمند Stash، میتوانید برای سرمایهگذاری خودکار رویکردی غیرمستقیم داشته باشید و بر اساس وضعیت مالی خود، یک سبد متنوع به دست آورید.
دانلود: Stash برای اندروید | iOS (رایگان)
8. رابینهود
یک رقیب Stash، Robinhood یک برنامه سرمایه گذاری محبوب است که معاملات بدون کمیسیون را روی سهام، ETF ها، گزینه ها و ارزهای دیجیتال ارائه می دهد. رابط کاربری کاربرپسند و منابع آموزشی فراوان این برنامه، آن را به منبعی عالی برای افرادی که تازه سرمایه گذاری می کنند یا به دنبال سرمایه گذاری با بودجه محدود هستند تبدیل می کند.
Robinhood اخیراً Robinhood Retirement را راهاندازی کرده است که به کاربران برنامه اجازه میدهد یک حساب IRA، سنتی یا Roth باز کنند. مقالهای در سایت Fortune.com گزارش میدهد: «محصول IRA رابینهود با هر دلار واجد شرایطی که به حساب کمک میکند، 1 درصد تطابق را از Robinhood ارائه میکند». “برای اولین بار، پس انداز کنندگانی که در حال حاضر از یک مسابقه کارفرمایی سود نمی برند (مانند کارگران گیگ) می توانند پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهند.”
این یک ابزار ضروری و تغییر دهنده بازی در مدیریت مالی شخصی است. اگر هنوز فروخته نشده اید، مقایسه ما را بین Robinhood، Stash و Acorns، سه برنامه سرمایه گذاری محبوب، بررسی کنید.
دانلود: Robinhood برای اندروید | iOS (رایگان)
9. کوین بیس
کوین بیس یک صرافی ارز دیجیتال است که به کاربران امکان خرید، فروش و ذخیره ارزهای رمزنگاری شده از جمله بیت کوین، اتریوم و لایت کوین را می دهد. ما پیوسته از Coinbase به عنوان بهترین پلتفرم مبادلات رمزنگاری تمجید می کنیم و اپلیکیشن موبایل آن بسیار کاربرپسند است.
Coinbase طیف وسیعی از ابزارها و منابع را برای کمک به کاربران برای درک و سرمایه گذاری در ارزهای دیجیتال ارائه می دهد. رابط بصری برنامه و تعهد به امنیت، آن را به منبعی عالی برای هر کسی که امیدوار به سرمایه گذاری در ارز دیجیتال است تبدیل می کند.
دانلود: کوین بیس برای اندروید | iOS (رایگان)
10. PocketSmith
در آگوست 2022، برنامه رایگان مالی شخصی Pocketbook درهای خود را بست. PocketSmith یک جایگزین مبتنی بر وب Pocketbook، از کاربران استقبال میکند تا دادههای Pocketbook خود را بهطور یکپارچه منتقل کنند و از ویژگیهای بیشتر بهره ببرند. به عنوان مثال، ویژگی تجمیع حساب های بانکی به شما امکان می دهد حساب های خود را در یک برنامه مشاهده کنید، از جمله پشتیبانی از چندین ارز و تبدیل ارز. همچنین میتوانید تراکنشها را مرتب و فیلتر کنید، نام حسابها را برای مدیریت مالی آسان ویرایش کنید، و گزارشهای درآمد و هزینه تولید کنید.
برنامه تلفن همراه PocketSmith Sidekick همزمان با برنامه وب کار می کند و به شما امکان می دهد امور مالی خود را در حال حرکت مدیریت کنید.
دانلود: Pocketsmith Sidekick برای اندروید | iOS (رایگان)
11. دوره EdX: برنامه ریزی برای ریسک و بازنشستگی
اگر به برنامه ریزی بازنشستگی علاقه دارید، دوره برنامه ریزی برای ریسک و بازنشستگی EdX را در نظر بگیرید. این دوره آنلاین رایگان، خود گام، اصول بیمه (بیمه عمر، اموال و تلفات)، برنامه ریزی بازنشستگی و برنامه ریزی سرمایه گذاری را پوشش می دهد.
این دوره که توسط اساتید و مدرسان مجرب امور مالی هدایت میشود، برای افرادی طراحی شده است که میخواهند درک کاملی از سواد مالی داشته باشند و مهارتها و دانش مورد نیاز برای برنامهریزی برای آینده خود را به دست آورند. و اگر بخواهید به یک طرح پولی ارتقا دهید، قفل دسترسی به مطالب دوره را به طور نامحدود باز خواهید کرد.
12. Udemy Course: Personal Finance 101
برای یک درس گسترده تر در امور مالی شخصی، دوره Udemy’s Personal Finance 101 را توصیه می کنیم. پس از صرف سه ساعت آموزش ویدیویی آنلاین، با درک کاملی از موضوعات مالی شخصی، از جمله ایجاد اعتبار، ارائه اظهارنامه مالیاتی، و پیمایش امور مالی در طول تغییرات زندگی مانند طلاق یا زایمان، کنار میروید.
با ارتقاء به یک طرح پولی، به جلسات پرسش و پاسخ مربی و گواهی پایان دسترسی خواهید داشت، اما این واقعاً برای دامنه دوره ضروری نیست. مواد ویدئویی رایگان به تنهایی اصول اولیه را فراهم می کند. از آنجا، می توانید سواد مالی خود را با استفاده از هر یک از منابع دیگر در این مقاله افزایش دهید.
سواد مالی خود را در سال 2023 و پس از آن افزایش دهید
با دانش و ابزارهایی که برای کنترل امور مالی خود نیاز دارید، خود را قدرتمند کنید. با این 12 منبع رایگان و کم هزینه، می توانید سواد مالی خود را افزایش دهید، پول خود را مدیریت کنید، در بازار سهام سرمایه گذاری کنید و برای بازنشستگی آماده شوید. از بین پلتفرم ها و دوره های مختلف متناسب با سبک یادگیری و نیازهای مالی خود انتخاب کنید. چه برنامههای بودجهبندی تعاملی، دورههای آنلاین عمیق یا منابع آموزشی را ترجیح میدهید، این فهرست همه چیزهایی را که برای دستیابی به موفقیت مالی در سال 2023 و بعد از آن نیاز دارید، دارد.